近日央行及银保监会连续发表的两份文件，可以一窥金融机构数字化转型的顶层设计。
1月26日，银保监会官网发布《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》，该指导意见提到，到2025年银行业保险业数字化转型取得明显成效。
此前不久，央行发布《金融科技发展规划（2022-2025年）》。该《规划》同样指出，力争到2025年实现整体水平与核心竞争力跨越式提升。
上述两份文件，可以说是金融业未来几年布局数字化转型的行动指南，行动纲领。
较早发布的《规划》相对更加宏观，明确了金融科技发展的重点工作和任务。而这份《指导意见》则聚焦在银行保险业，共30条，主要内容包括战略规划与组织流程建设、业务经营管理数字化、数据能力建设、科技能力建设和风险防范等五个方面。
App总结了这份《指导意见》中的重点内容。
一个工作目标“在新的发展阶段，银行业保险业开展数字化转型，是构建银行业保险业新发展格局、打造高质量发展新引擎的现实需要，是更好支持实体经济发展、更好满足人民群众日益增长美好生活需要的内在要求。”银保监会有关部门负责人表示，当前银行保险机构在数字化转型过程中还面临诸多挑战，需要强化顶层设计，加强政策规范，通过制定《指导意见》进一步统一认识、促进发展，在机制、方法和行动步骤等方面予以规范和指导。
《指导意见》提出了工作目标，其中尤其值得注意的是，要求金融机构要提供“个性化、差异化、定制化产品”：
六点工作方向具体到业务经营管理层面，《意见》明确了产业数字金融、个人金融服务、金融市场交易业务、运营服务体系等各业务条线的具体数字化要求。同时，《意见》鼓励银行保险机构利用大数据，增强普惠金融、绿色金融、农村金融服务能力。
《意见》还要求，大力推进个人金融服务数字化转型。对于金融市场交易业务，银行保险机构要加强线上交易平台建设，建立前、中、后台协同的数字化交易管理体系，有效提升投资交易效率和风险管理水平；建立统一的投资交易数据平台，提升投资组合分析及风险测算能力，优化投资规划、组合管理、风险控制。
构建数据能力、科技能力的8点要求具体如何构建数据能力、科技能力，《意见》提出了细化要求。首先是首先数据能力方面，《意见》十分强调“数据资产概念”，提出4点要求：
而在构建科技能力方面，《意见》同样指出4点要求：
防范7点风险针对数字化转型过程中的风险，《指导意见》指出，银行保险机构强化在数字化转型中的风险防控。具体包括以下七个方面的要求，其中提到，模型管理核心环节不得外包。
值得一提的是，对于解决“数字鸿沟”的问题，《指导意见》也作出了明确要求。
《指导意见》要求银行保险机构坚持以人民为中心的发展思想，切实解决老年、残障、少数民族等客户群体在金融领域运用智能技术方面遇到的困难。聚焦日常生活涉及的服务场景和高频事项，加强大字版、语音版、民族语言版、简洁版等应用软件功能建设，增强对无网点地区及无法到达网点客群的服务覆盖，提高金融产品和服务可获得性，提供更周全、更贴心、更直接的便利化服务，推动解决“数字鸿沟”问题，增加人民群众获得感、幸福感、安全感。
（本文首发APP，作者｜蔡鹏程）
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