河南金融服务平台初现成效

时间:2019-08-22 13:47:40       来源:经济参考报

图为河南省大数据局组织银行机构和公司人员召开金融服务共享平台运行分析会。资料照片

为了纾解中小微企业融资难题,河南省大数据管理局会同省地方金融监管局、发改委、财政厅等部门,以“政府搭台、银行唱戏、企业受益”为中心,利用大数据手段搭建了全国首家省级金融服务共享平台。

近日,记者从河南省大数据管理局获悉,到目前为止,河南省金融服务共享平台已经试运行5个多月,对接入驻银行已为1万多家企业放款1.5万余笔,放款总额超过400亿元,有效破解了企业贷款中银企信息不对称、中小微企业证信难等瓶颈问题。

政府搭台 银行唱戏 企业受益

据河南省大数据管理局相关负责人介绍,河南省金融服务共享平台是要为政府、融资方和金融机构提供统一的管理服务平台。

按照“小微、线上、信用、实时、可比”的原则,通过建设“一个平台(即河南省金融服务共享平台的基础设施平台)、两个中心(分别为金融服务中心和数据资源中心)、三个覆盖(涵盖省、市、县三级区域)”的河南省金融服务共享平台,实现提效降本、实时监管、风险识别、欺诈防控、多维分析、全面展示的目标,有效解决融资难、融资贵、融资繁的问题,服务地方经济高质量发展。

总体上,按照“高起点、体验好、一体化、安全优、效果实、可持续”的总要求,增加企业端、银行端、政府端、管理端的功能。一是丰富信贷产品,扩展贷户范围,建立覆盖全省、各市、县区的信贷产品超市;二是建立风险防控模型,在确保数据安全的前提下,为银行提供信贷数据;三是实现银行信贷产品对贷户的智能匹配和抢贷选择,降低企业融资成本;四是加强贷中、贷后监管和风险预警功能,降低贷后风险;五是体现河南特色,在支持“三农”、扶持地方特色产业方面发挥作用;六是加强系统安全保障能力和金融数据的支撑能力;七是实现大数据分析和展示功能;八是纳入省、市、县数据归集的功能,引入非政府数据进行补充,扩展数据纵深。

在确保“系统不瘫、网络不断、数据不丢”的基础上,全面提高金融服务平台的“高性能、高并发、高可用、高安全”的能力。

用大数据破解企业贷款瓶颈

数据显示,从今年3月5日开始试运行以来,金融服务共享平台到目前为止已对接入驻17家银行机构,上线了134个信贷产品,梳理筛选了14577家河南省民营和小微企业金融服务“百千万”三年行动计划企业名录库和郑州市首批329家科技型企业名单,解决了中小企业贷款信息的申请和银行端工商、税务、社保、电力、信用等5大类数据共享这两大核心应用。

据透露,截至8月19日,该平台进驻的各银行已为10446家企业放款15142笔,放款总额426.43亿元。其中,为工业企业放款2867笔,放款86.05亿元。

业内人士表示,该平台运用大数据有效破解了企业贷款中银企信息不对称、中小微企业证信难等瓶颈问题。一是“一网通办”方便了企业贷款。二是数据“跑路”代替了企业“跑腿”。三是政务数据帮助了企业采信。

平台汇集数据的全面性、准确性、权威性,在解决银行不敢贷、不愿贷方面发挥了重要作用。运行以来,河南省金融服务共享平台纯信用类贷款占比达58.72%;平均贷款利率5.25%,比2019年7月19日中国人民银行郑州中心支行发布的《河南省金融运行报告(2019)》中河南新发放贷款平均利率5.90%低0.65个百分点,受到政府、银行、企业等各界的广泛关注和好评。

金融服务平台仍将升级和优化

据河南省大数据管理局介绍,尽管金融服务平台已经初现成效,但该平台目前仍然存在着平台支撑能力较弱、安全体系保障不足等多重难题。

为了有效解决这些问题,下一步河南省将持续完善提升平台功能。其一,归集更多数据,满足企业和银行信贷需求。在丰富信用惩戒、市场监管、税务、社保、电力等5大类数据基础上,将司法、国土、住建、海关、交通、环保等政务数据,以及水、气、暖等公共数据归集起来,向银行机构在线提供。

其二,加快完善平台功能,满足更多银行机构和企业需求。在确保平台安全和高效运行前提下,实现更多银行机构上线运行,同时让更多企业通过平台办理贷款业务。

其三,督促入驻银行加快开发面向中小微企业的大数据信贷产品。建立机制,鼓励各家上线银行增加大数据信贷产品,特别是不以抵押担保为条件的信用类贷款产品。

其四,完善对各家上线银行的激励机制。对上线银行尽职免责条款进行专项考核,完善相关奖励约束政策,调动各家上线银行对中小微企业贷款的积极性,为下一步实现大数据条件下批量审批中小微企业信用贷款奠定坚实基础,让更多中小微企业真切感受到“放管服”改革的成效。(张汉青)